TOP
投资金额(RMB元):
年化利率(%):
奖励(%):
借款时间 (月)
预计收益
  • 400-994-1010
帮助中心 / Help center
首页 > 帮助中心 > 基础知识
选择P2P平台必须要知道的七大关口

P2P高速发展,对应风险亦逐渐显露,8月份有15家平台出现问题,其中10家是纯诈骗平台。监管缺失、投资者认知不足让不法分子利用P2P圈钱诈骗。如何在众多p2p平台间筛选出靠谱的进行投资呢?

监管部门划清的政策红线是首要门槛:绝不姑息欺诈、诈骗等违法犯罪活动。互联网金融不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线,尤其P2P平台不可以办资金池,也不能集担保、借贷于一体。

如何来界定一个P2P平台是否靠谱呢?可以通过如下七关来考验:

第一关:注册资本为实缴资本、经营地点可实地考察。

评价:全部满足可过此关,不满足任意一点的平台跑路的可能性都很大;

说明:注册资本分为实缴资本或认缴资本(0元开公司,承诺后续补上)两种形式。跑路的某平台认缴资本1000万,实际公司账户一分钱都没有。实地考察可体现该公司的信心,并且可以剔除空有一个网站的不靠谱平台。

第二关:核心团队背景、相关认证情况。

评价:核心团队成员背景可考证且有风控、互联网、金融等背景的可过此关,有国内外权威认证的企业可优先考虑;

说明:风控是互联网金融发展的关键,了解金融、了解互联网对公司运营有重要作用,权威认证也可为平台可信度及专业性加分。

第三关:资金需求方是否为个人。

评价:目前大环境下,资金需求方是个人或100%抵押企业的平台可通过此关。一般而言,优先级排序可参考个人>有抵押企业>无抵押企业;

说明:资金需求方为企业或个人,使用的风控技术并不相同,风险把控力也有区别。目前有部分平台主攻大单使用“类银行”模式扩大规模,但业内专家以及监管部门并不赞同。一旦出现风险,银行业可依靠庞大的体系消化坏账,但对P2P平台而言绝对是致命性的。日日昌专注小微企业主、个体工商户,以“小而精”把控风险。

第四关:贷款客户审批、征信等风控能力。

评价:能够自建专业团队且掌握先进审批技术可通过此关,引进客户且平台进行复审的可勉强通过,但批量引进贷款客户而不进行审核的平台则很容易出现兑付困难的可能;

说明:金融行业只有做好风控才有保障,这一点在互联网金融行业更为显著,日日昌自建专业风控团队在风控方面处于领先地位。

第五关:服务流程中资金用什么方式托管。

评价:使用银行托管、第三方托管的平台可通过此关,使用网关型第三方支付或其他的平台极有可能触碰政策红线,避而远之比较稳妥。

说明:使用网关型第三方支付,资金借出方的资金将直接进入P2P平台的资金池,这是政策红线明令禁止的。日日昌通过中国农业银行进行第三方资金托管,保证自身只作为互联网投融资信息咨询平台对资金供需双方进行匹配,保障客户资金安全。

第六关:是否可以查询到借款人具体信息。

评价:提供借款人具体信息的可通过此关,以个人隐私等各种借口遮遮掩掩的平台需要慎重考虑;

说明:P2P平台对资金供需双方进行点对点的匹配,客户有权知晓资金流动情况。日日昌为每一位客户提供债权匹配报告,标明每一笔资金流动情况,整个流程公开透明。

第七关:客户本金及利息保障方案。

评价:平台风险准备金、融资性担保公司或保险公司提供本息/本金保障等方式有任意一点可通关,同时具备多项可优先考虑;

说明:任何金融行业都存在坏账,如何处理坏账是关键。无任何保障措施的平台无法让人放心。日日昌为保障投资人本金安全,建立风险共担机制,当借款人发生逾期情况时大昌国际投资担保股份有限公司按照合同相关约定向投资人垫付本金和利息。一旦融资人的生命、财产受到威胁时由中国人民财产保险股份有限公司进行保险。

以上七道关口从平台本身至服务流程对P2P平台进行考核,如果不能通关则投资的安全很难得到保障。日日昌互联网投融资信息咨询平台力求把每一步做精,让诚信与财富互联。