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如何正确选择P2P平台

p2p平台作为一种新型的金融模式,近几年发展迅猛。据不完全统计,目前国内p2p平台已发展到近两千家,在过去两年时间里,p2p平台的交易总额业务从60亿元增长到300多亿元。如此迅猛的发展态势和业务增长,使得越来越多人开始了解并关注该行业,将投资方向由银行、债券、基金等转入网贷的意向也更加明显。然而,作为新兴投资行业,其内在的不稳定性和不明确性,导致很多投资者在选择平台时困惑重重。尤其对于投资新手而言,选择一家可靠,安全的平台尤为重要。下面我们就来看看在选择平台时,需要注意哪几个方面。

1.资金安全性

平台有没有第三方支付做资金托管,是考核一个金融平台安全性的一个重要指标。可以想到,当一个平台日益做大,资金账户甚至可能上千万,没有第三方做资金托管,这个账户的钱就相当于这个平台的ATM,可想而知,ATM可以随时提现,投资者的资本根本没法保障。

平台除了有第三方做资金托管之外,投资者还要擦亮眼睛,考察这个平台是否具备专业担保公司做连带责任担保。很多平台款项出借时,往往由投资者要耗费大量精力,去审核借入人的信用资料,现在P2P平台正在走向专业化,由专业担保公司做风险控制的平台,即使借款人无法偿还贷款的情况下投资人也能收回资金,实现安全投资,势必会成为这个行业的领先者。

2.平台的信誉

那些跑路的平台大都“三证”信息不健全或存在虚假,某些追求高利率已经红了眼的大户,抵挡不住网站的高利诱惑,成就了跑路贷的第一桶金。所以,在挑选平台上,“三证”信息和平台介绍是网站最最基础的资料。投资者还可以通过可通过观看平台上发布的信息活跃度、投资人的评价、有无举报经历等。还可以从第三方网贷平台等媒体上获得信息,看该平台是否有负面报道,数量有多少等。

3.平台利率高低

现在新起的平台的利率一般都比较高,无外乎就是希望通过高回报来吸引投资者人,这或许能够在短时间内让网站迅速收集人气的效果。但这种收益率远高于银行理财产品的收益率的风险,投资者你们难道就没想过吗?一些投资者看到像日日昌、人人贷、红创、陆金所、安心贷这种利率偏低的平台都不愿意在里面投资,你们都不曾想过像淘金贷、天使计划、优易贷、贝尔创投这些跑路平台?这些跑路平台都有一些共同性,第一、收益回报都是极高的,第二、都没有接受第三方平台的考察,第三、透明度不如主流的公司。所以接受利率低一点的平台也不是坏事,它会给你们带来稳健的感觉。平台是一个投资理财的平台,而不是一个风险极高的玩“高利贷”的场所。

4.本金是否有保障

为了规避风险,很多平台宣称本金保障,不过出了问题,再多资金也只是九牛一毛。银行有句真理:再大的收益都少于本金。对于出借方来说,保障本金是最根本的安全需要。

5、分散投资,降低风险。

面对未知风险,投资者最合适的做法就是不要把鸡蛋放在一个篮子里,可以分散投资,去多个平台分别体验一下,然后分析各平台的利弊,最终拿出自己最满意的投资方案,这也最直接有效的方法。